Nachhaltigkeit im Kreditprozess
Nachhaltigkeit ist auf verschiedenen Ebenen in die Strategie der DZ BANK integriert: als Schwerpunktthema im Strategischen Planungsprozess, als gruppenweites Potenzialfeld und als eigenständiges Umsetzungspaket im Rahmen der Initiative „Verbund First 4.0“.
Die DZ BANK hat quantitative Ziele sowie die qualitative Weiterentwicklung des Gesamtthemas ESG im Unternehmen definiert. Der Stand der Zielerreichung wird regelmäßig in Vorstand und Aufsichtsrat berichtet. Im Geschäftsjahr 2023 wurden die ESG-Ziele erreicht: Der Finanzdienstleister MSCI hat das MSCI-ESG-Research-Rating von AA der DZ BANK bestätigt.
Mit Blick auf das Geschäftsportfolio der DZ BANK hat sich die Zielerreichung ebenfalls positiv entwickelt. So konnte das Kreditvolumen Erneuerbare Energien zum 31. Dezember 2023 auf 7,38 Milliarden Euro gesteigert werden und liegt damit über dem für 2026 formulierten Zielwert von 7,1 Milliarden Euro.
Auch im klassischen Kreditgeschäft spielen Nachhaltigkeitsaspekte eine immer größere Rolle. Will man bei der Kreditvergabe Finanzmittel möglichst in nachhaltige Projekte und Investitionen lenken, eine Transformation in Richtung Nachhaltigkeit fördern oder Risiken aus Nachhaltigkeitsaspekten umfassender bewerten, braucht es im Rahmen des Kreditprozesses neue ESG-bezogene Kennziffern, eine geeignete Benutzeroberfläche sowie ein dahinterliegendes Datenmanagement. Im Geschäftsjahr 2023 haben mehrere im Nachhaltigkeitsprogramm der DZ BANK verankerte Projekte die Grundlagen dafür geschaffen. Seit Oktober 2023 ist der neue Kredit-Workflow live.
Das Tool ESG-Data ist dabei das zentrale User Interface zur Erfassung von ESG-Daten des Finanzierungsvorhabens – es unterstützt die strukturierte Erfassung von Nachhaltigkeitsdaten durch intelligente Abfragemasken. Darauf basieren dann die weiteren Schritte: Die ESG-Checkliste RepRisk erfasst die Wirkung des Kreditengagements auf die Reputation der DZ BANK, der ESG Kreditrisiko-Score bewertet die Veränderung des Kreditrisikos aufgrund von ESG-Faktoren, das ESG-Votum liefert eine Gesamtaussage zu ESG-Risiken und stellt damit Transparenz für Entscheidungsträger her. Die Equator Principles sind in den Prozess integriert und Bestandteil des Erfassungs- und Freigabeprozesses. Rund 800 Mitarbeitende im In- und Ausland wurden vor dem Livegang geschult und nutzen ESG-Data seitdem als Standard im Kreditprozess.